Кредит на бизнес через МФЦ
Государство РФ на фоне неблагоприятной обстановки с кредитованием бизнеса не оставляет попыток оказать помощь предпринимателям. Одна из свежих новаций в содействии бизнесменам – возможность получить кредит через МФЦ. Программа стартовала в России более года назад, и в настоящее время хотя бы по одному окну ЦОУ от банков, как сообщает Минэкономразвития, существует в каждом регионе.
Преимущества получения кредита через МФЦ
Большинство предпринимателей, принявших решение начать собственное дело «с нуля» сталкиваются с проблемой нехватки средств для его реализации. Ранее у бизнесменов существовал только один вариант решения данной проблемы – поиск банка, который предложит наиболее выгодные условия по кредиту или обращение в первую попавшуюся финансовую организацию. В последнем случае проценты по полученному кредиту зачастую оказывались слишком большими, и предприниматель уже на первых шагах попадал в долговую яму.
Кредит через МФЦ – это возможность рассмотреть предложения одновременно нескольких банков и выбрать наиболее выгодное из них. Организация предоставляет полный набор банковских услуг для юридических лиц:
- открытие расчётного счёта;
- кредиты и микрозаймы;
- рефинансирование существующих кредитов и займов.
При оформлении у бизнесмена появляется дополнительная возможность получить господдержку в виде банковских гарантий и поручительства. В МФЦ начинающему предпринимателю предоставят консультацию, где получить кредит на самых выгодных условиях, а также научат правильно управлять собственными и заёмными средствами.
Госпрограмма кредитования через МФЦ — перспективное для экономики и социального благополучия населения дело. Главная его цель сокращение сроков получения средств на развитие бизнеса, снижение коррупционных рисков и предоставление малым и средним предприятиям дополнительного канала получения услуг. Преимущество «МФЦ для бизнеса» состоит в «едином окне».
Порядок оформления
По сути, МФЦ является организацией-посредником между банком и предпринимателем, поэтому получить кредит онлайн через портал Госуслуги невозможно.
Существует три схемы взаимодействия с предпринимателями, по которым можно взять кредит через МФЦ:
- Банк направляет сотрудника в МФЦ после получения заявки для «встречи» с предпринимателем.
- Банк предоставляет сотруднику МФЦ рабочее место в своем отделении.
- Банк полностью самостоятельно организовывает «окно» в собственном офисе.
Для оформления заявки готовят пакет документов и обращаются в ближайший офис. Предварительно можно записаться на приём по телефону горячей линии.
Чтобы получить кредит на открытие собственного дела, необходимы документы:
- паспорт заявителя;
- справка о наличии расчётных счетов;
- справка о картотеке No 2;
- копия лицензии на осуществление предпринимательской деятельности;
- документы на имущество (паспорта на технику, оборудование, ТС, объекты недвижимости);
- контракты с поставщиками, покупателями, партнёрами.
Если предприниматель планирует взять через МФЦ кредит на развитие действующего бизнеса, дополнительно потребуются:
- копии налоговых деклараций;
- документы финансово-управленческой деятельности;
- документ из ФНС о задолженностях по кредитам, займам, поручительству и залогам.
- справка об обороте средств по счетам за последний год;
- карточка с образцом подписи должностных лиц и печатей индивидуального предпринимателя.
В некоторых случаях банк может затребовать дополнительные документы. Однако преимущество подачи заявки через МФЦ состоит также в возможности получить многие справки непосредственно в этой организации.
ВАЖНО. МФЦ работают по экстерриториальному принципу, поэтому заявку на кредит можно подать в любом отделении, независимо от прописки заявителя и региона ведения бизнеса.
Когда могут отказать
Типичные причины отказа в выдаче кредита:
- плохая кредитная история заявителя;
- несоответствие документов или ошибки в них;
- неполный пакет бумаг;
- некорректно-составленный бизнес-план.
Правильный бизнес-план – залог получения кредита
Банки в основу принятия решения закладывают оценку бизнес-плана. Для любого кредитора важны следующие составляющие этого документа:
- Информация о ресурсах, необходимых для реализации дела.
- Величина собственного капитала организации.
- Запрашиваемая сумма и обоснованность её расчёта.
- Срок окупаемости инвестиций.
- Планируемые денежные потоки в ходе реализации бизнес-плана.
Как показывает практика, банки лояльны к заёмщикам, которые уже реализуют финансовую деятельность через кредитную организацию, в которую подают заявку.
Сроки и стоимость оформления кредита
На проверку документов и согласование заявки потребуется от 15 до 30 дней. Услуги МФЦ для заявителя бесплатны. Исключение составляют только возможные госпошлины за выдачу некоторых справок и выписок.
В целях содействия малому и среднему бизнесу создана корпорация МСП, информацию о которой можно найти на сайте Госуслуги или отделениях МФЦ. Программа оформления кредита для бизнеса через «единое окно» МФЦ действует во всех регионах РФ, поэтому у предпринимателей страны возможности для начала собственного дела равны.