Кредит на бизнес через МФЦ

Государство РФ на фоне неблагоприятной обстановки с кредитованием бизнеса не оставляет попыток оказать помощь предпринимателям. Одна из свежих новаций в содействии бизнесменам – возможность получить кредит через МФЦ. Программа стартовала в России более года назад, и в настоящее время хотя бы по одному окну ЦОУ от банков, как сообщает Минэкономразвития, существует в каждом регионе.

Преимущества получения кредита через МФЦ

Большинство предпринимателей, принявших решение начать собственное дело «с нуля» сталкиваются с проблемой нехватки средств для его реализации. Ранее у бизнесменов существовал только один вариант решения данной проблемы – поиск банка, который предложит наиболее выгодные условия по кредиту или обращение в первую попавшуюся финансовую организацию. В последнем случае проценты по полученному кредиту зачастую оказывались слишком большими, и предприниматель уже на первых шагах попадал в долговую яму.

Кредит через МФЦ – это возможность рассмотреть предложения одновременно нескольких банков и выбрать наиболее выгодное из них. Организация предоставляет полный набор банковских услуг для юридических лиц:

• открытие расчётного счёта;
• кредиты и микрозаймы;
• рефинансирование существующих кредитов и займов.

При оформлении у бизнесмена появляется дополнительная возможность получить господдержку в виде банковских гарантий и поручительства. В МФЦ начинающему предпринимателю предоставят консультацию, где получить кредит на самых выгодных условиях, а также научат правильно управлять собственными и заёмными средствами.

Госпрограмма кредитования через МФЦ — перспективное для экономики и социального благополучия населения дело. Главная его цель сокращение сроков получения средств на развитие бизнеса, снижение коррупционных рисков и предоставление малым и средним предприятиям дополнительного канала получения услуг. Преимущество «МФЦ для бизнеса» состоит в «едином окне».

Порядок оформления

По сути, МФЦ является организацией-посредником между банком и предпринимателем, поэтому получить кредит онлайн через портал Госуслуги невозможно.

Существует три схемы взаимодействия с предпринимателями, по которым можно взять кредит через МФЦ:

1. Банк направляет сотрудника в МФЦ после получения заявки для «встречи» с предпринимателем.
2. Банк предоставляет сотруднику МФЦ рабочее место в своем отделении.
3. Банк полностью самостоятельно организовывает «окно» в собственном офисе.

Для оформления заявки готовят пакет документов и обращаются в ближайший офис. Предварительно можно записаться на приём по телефону горячей линии.

Чтобы получить кредит на открытие собственного дела, необходимы документы:

• паспорт заявителя;
• справка о наличии расчётных счетов;
• справка о картотеке No 2;
• копия лицензии на осуществление предпринимательской деятельности;
• документы на имущество (паспорта на технику, оборудование, ТС, объекты недвижимости);
• контракты с поставщиками, покупателями, партнёрами.

Если предприниматель планирует взять через МФЦ кредит на развитие действующего бизнеса, дополнительно потребуются:

• копии налоговых деклараций;
• документы финансово-управленческой деятельности;
• документ из ФНС о задолженностях по кредитам, займам, поручительству и залогам.
• справка об обороте средств по счетам за последний год;
• карточка с образцом подписи должностных лиц и печатей индивидуального предпринимателя.

В некоторых случаях банк может затребовать дополнительные документы. Однако преимущество подачи заявки через МФЦ состоит также в возможности получить многие справки непосредственно в этой организации.

ВАЖНО. МФЦ работают по экстерриториальному принципу, поэтому заявку на кредит можно подать в любом отделении, независимо от прописки заявителя и региона ведения бизнеса.

Когда могут отказать

Типичные причины отказа в выдаче кредита:

• плохая кредитная история заявителя;
• несоответствие документов или ошибки в них;
• неполный пакет бумаг;
• некорректно-составленный бизнес-план.

Правильный бизнес-план – залог получения кредита

Банки в основу принятия решения закладывают оценку бизнес-плана. Для любого кредитора важны следующие составляющие этого документа:

1. Информация о ресурсах, необходимых для реализации дела.
2. Величина собственного капитала организации.
3. Запрашиваемая сумма и обоснованность её расчёта.
4. Срок окупаемости инвестиций.
5. Планируемые денежные потоки в ходе реализации бизнес-плана.

Как показывает практика, банки лояльны к заёмщикам, которые уже реализуют финансовую деятельность через кредитную организацию, в которую подают заявку.

Сроки и стоимость оформления кредита

На проверку документов и согласование заявки потребуется от 15 до 30 дней. Услуги МФЦ для заявителя бесплатны. Исключение составляют только возможные госпошлины за выдачу некоторых справок и выписок.

В целях содействия малому и среднему бизнесу создана корпорация МСП, информацию о которой можно найти на сайте Госуслуги или отделениях МФЦ. Программа оформления кредита для бизнеса через «единое окно» МФЦ действует во всех регионах РФ, поэтому у предпринимателей страны возможности для начала собственного дела равны.