Перевести пенсионные накопления в НПФ: плюсы и минусы

В результате реформы 2002 г. в России начала функционировать новая модель пенсионной системы, согласно которой пенсия может состоять из страховой и накопительной части. Страховой управляет ПФР, а накопительной частью граждане вправе распорядиться по своему личному усмотрению. Способов инвестирования накоплений несколько: оставить в управлении государства, выбрать частную управляющую компанию, перевести в Негосударственный пенсионный фонд. Чтобы грамотно управлять активами и сформировать надежный вариант пенсионного обеспечения, необходимо разбираться в установленных законом принципах перевода накоплений, знать особенности расчета, порядок перехода в НПФ и обратно в ПФР, учитывать возможные риски.

Ситуация с НПФ в России

На конец 2018 года в России насчитывалось 58 активных НПФ. Большинство из них являются участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц, т.е. поступившие в фонд взносы застрахованы государством. В соответствии с официальными данными Центробанка на 1 января 2019 г., сформирован ТОП-5 лучших НПФ по доходности, объему накоплений и количеству застрахованных лиц, это следующие организации:

• ВТБ Пенсионный Фонд;
• Сбербанк;
• Рогосстрах;
• Лукойл-Гарант;
• ГАЗФОНД.

Согласно подсчетам ПФР, в результате переходов потеря инвестиционного дохода граждан составила:

• за 2017 г. – 55 млрд руб.;
• за 2018 г. – до 80 млрд руб.

Такие высокие потери объясняются во многом незнанием закона о переходах застрахованного лица в НПФ. В частности, что различают срочный и досрочный переход. Различия обусловлены выбором срока выхода и перевода накоплений – он указывается в заявлении о переходе.

Что сулит переход из ПФР в НПФ: преимущества и недостатки

Учитывая норму закона, устанавливающую планку пенсии 40% от средней зарплаты, переход в НПФ актуален людям, чей ежемесячный доход превышает 43 тыс. руб. Какие плюсы получает вкладчик:

• не только сохранность вкладов, но и формирование новых накоплений – по аналогии с открытием долгосрочного вклада в банке под высокий процент;
• гарантийное восполнение перечисленных в фонд взносов за счет собственных средств (страховых резервов) – по сути это компенсация убытков;
• успешное управление имеющимися ресурсами – инвестиционное планирование, выявление рисков, исследование конъюнктуры финансового рынка, быстрое реагирование на изменяющиеся рыночные условия.

Из минусов специалисты называют:

• денежные затраты – согласно правилам перехода, перевод финансов производится за счет самого вкладчика;
• отсутствие стабильного и предсказуемого дохода;
• возможность мошенничества, отзыва лицензии у НПФ и необходимость досрочного перехода в другой фонд, что влечет потерю инвестиционного дохода.

Если вы решили перейти в НПФ, что нужно сделать

Чтобы минимизировать потери при переходе, рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

1. Выбрать надежный, проверенный временем фонд – желательно из списка, представленного на сайте ПФР (например, целесообразен переход в НПФ Сбербанка, «Пенсионный выбор», «Благосостояние – они являются старейшими членами НАПФ).
2. Подать заявление. Его формат зависит от варианта перевода средств. Досрочное заявление предполагает передачу суммы пенсионных накоплений в году, следующем за годом оформления заявки. Образец заявления на срочный переход содержит графу, в которой написано об истечении 5-летнего срока. Срок рассмотрения заявки – до 1 марта, деньги переведут не позднее 31 марта.
3. Заявление можно передать лично, переслать по почте или через интернет (электронная почта, портал Госуслуги).
4. Если смена фонда производится через Госуслуги, то потребуется заверить процедуру электронной подписью.
5. О итоговом решении (отказ или согласие) заявитель узнает из полученного письма.
6. В случае согласия, с вкладчиком будет заключен специальный договор, для него откроют отдельный счет, оговорят условия внесения взносов.

Необходимые документы

Для уведомления о смене финансовой организации и заключения договора потребуются:

• гражданский паспорт;
• СНИЛС;
• удостоверение пенсионера (при наличии).

Как грамотно вернуться из НПФ в ПФР

Страховщики сами решают, в какие активы инвестировать суммы вкладчиков – выбрать вариант вложения клиент не сможет. Но в любой момент он вправе прекратить договорные обязательства и: вернуть средства в ПФР или перевести их из текущего НПФ в другой НПФ. Оформить заявление о переходе можно:

• на портале Госуслуг;
• при личной явке в ПФР или МФЦ;
• в форме заказного или электронного письма.

Важно учитывать, что при досрочном переводе (ранее 5 лет) права на гарантийное восполнение и инвестиционный доход не сохраняются.

Видео: Как перевести свои пенсионные накопления в НПФ